立法院財委會要求金管會，下周拿出兆豐紐約分行與巴拿馬分行之間的174筆可疑匯款資料，以便追查到底誰在洗錢。這是兆豐案最新的進展。
在國內，兆豐案似乎成了個人政治目的的運用，政府持續追查洗錢，一直走錯方向。事實上，兆豐案非常簡單，美國的法律要求該通報的，兆豐沒有通報，美國怒其沒有共同反恐。兆豐案涉及的是法遵的問題，不是洗錢的問題。
美國是透過金流來防恐，既然如此，當然需要銀行協助。銀行不給協助，美方當然生氣。我看過美國對某家銀行的金檢報告，提出的問題是非常具體，例如，美國問銀行為什麼貸款給某某去買化學原料？買化學原料是做什麼用？美國擔心這化學原料最終支援了恐怖活動。銀行只需具體回答借款人買化學原料是做什麼用，就可以了。
美國問了兆豐，兆豐不回答，所以被罰；分行不懂，人家跑到台北來和總行談，誰知總行也不懂。兆豐應該不是故意與美國的金融監理單位作對，問題出在解讀金檢報告的專業不足，法律的敏感度不足，這反映國內的銀行在法遵上的忽視。
可憐金管會，如今被政治力量牽絆，根本沒有時間思考、布局，去彌補台灣的銀行在法遵專業的不足。法遵的專業不足不只是出現在金融中心的分行，連中國大陸都批評台灣的分行法遵專業不夠。如果不趕快把這一塊補起來，台灣打亞洲盃會曝露在高度風險之中。
但是，估計金管會現在傷腦筋的，是如何能滿足立法院的要求，又能符合法律的規定—不違反個資法；不違反台美的保密協定；又不傷及台灣的銀行的信譽，毀了其對客戶資料保密的承諾。恐怕最終，金管會得要求立委看了資料後保密，如果資料公開了，誰洩露了，誰就擔負起法律責任。
如果金管會能擺脫政治議題的糾纏，個人建議金管會趕快做以下的事：一、先補足金管會的法遵人才。也許需要來個特別的考試，選拔合適的人；也許需要突破現有的薪資限制。這些法遵人才可以協助了解國外最新法律的變化，能讀懂人家金檢報告的意思。
二、立刻規定銀行的法遵人員必須專任。現在不少銀行是兼任，還有業務人員兼任法遵人員，職位上還利益衝突；也有銀行採輪調，並不把法遵視為專業。重點就在必須尊重法遵人員的專業。有些文件必須要法遵人員簽字，如果法遵人員沒簽字，上級主管逕自簽字，責任由上級主管完全承擔。
三、培訓既有法遵人員。要求他們該參加的研討會要去參加，該受的訓練要受，要去了解最新法規的變化。
中期則要慎選法遵人員，要求需具備一定條件，然後長期培養。外聘顧問公司協助法遵，不是不行，但很難處理忠誠的問題。長期而言，法遵人才還是要投入成本自己培養。
如果政治環境容許金融專業出頭，回歸金融專業處理，兆豐案這一課才上得值得。
（本文由東吳大學法學院客座教授葛克昌口述，記者徐碧華記錄整理）
| 類別 | 標題 | 登刊日期 |
| 媒體報導 | 【聯合新聞網】東吳大學日文系促文化交流 獲日本外務大臣表彰 | 08/09/2024 |
| 媒體報導 | 【中央社】東吳大學日文系促文化交流 獲日本外務大臣表彰 | 08/08/2024 |
| 媒體報導 | 【遠見雜誌】傳承與創新 東吳百年品牌力 | 07/08/2024 |
| 媒體報導 | 【CHEERS】傳承東吳大學百年優良傳統 打造國際級教育品牌 | 07/08/2024 |
| 媒體報導 | 【聯合新聞網】東吳大學簽約英國前30大名校 讀4年獲學碩雙聯學位 | 06/26/2024 |
